Blindaje patrimonial y tributario · Bogotá
Separamos tus finanzas personales de las del negocio, dimensionamos tu riesgo real frente a la UGPP y la DIAN, y convertimos tu ingreso en un patrimonio que sí es tuyo: tu retiro, tu casa, la educación de tus hijos.
Cinco pasos, sin datos personales todavía. Al final ves tu índice de blindaje y las tres cosas que deberías resolver primero.
Empresas y entidades con las que hemos trabajado
Empieza por tu caso
No todos llegan por el mismo miedo. Unos llegan huyendo de un riesgo; otros llegan persiguiendo una meta. El diagnóstico es el mismo; lo que cambia es por dónde empezamos.
Independientes y socios de PyME
Empleados, profesionales y familias
El problema
La mayoría no tiene un problema de ingresos: tiene un problema de estructura. Esto es lo que cambia cuando hay un plan.
Cierras un buen mes y a los 30 días no queda rastro. Ingreso alto, patrimonio líquido en cero.
Un flujo definido: cuánto es tu salario real, cuánto va a impuestos y cuánto se capitaliza. Automático, no por fuerza de voluntad.
Aportas sobre el mínimo y sabes a medias que la UGPP puede revisar hasta cinco años atrás. No conoces el tamaño del hueco.
Sabes tu IBC correcto, cuánto debes hoy y tienes un fondo automático que separa impuestos y aportes antes de que los gastes.
Si la empresa tiene un bache, tu familia lo siente. No hay retiro propio ni liquidez si falta un socio.
Retiro, protección y metas construidos por fuera del riesgo del negocio. Si la empresa cambia, tu vida no se cae con ella.
Herramienta 1 · Seguridad social del independiente
Los mismos tres esquemas de la calculadora oficial de la UGPP. Elige el que corresponde a tu forma de generar ingresos y mira tu aporte mensual correcto. Nada de esto sale de tu navegador.
Lo que facturas en un mes promedio, antes de descontar nada.
Si tus costos reales soportados (artículo 107 del E.T.) son mayores que la presunción, se toma el valor más alto de los dos.
En este esquema no se descuentan costos: el IBC es el 40% del ingreso mensual, sin incluir IVA. Es el caso del profesional que factura su propio tiempo.
Costos y gastos con soporte, asociados a tu actividad y con los requisitos del artículo 107 del Estatuto Tributario.
Tu IBC mensual
$1.822.080
Presunción de costos del 62,04%. IBC = (ingresos − costos) × 40%.
La lectura de A D Inversiones
$1.217.100
Es lo que se acumula en 5 años si vienes aportando sobre 1 salario mínimo en lugar de tu IBC real. Capital estimado, sin intereses de mora ni sanciones.
Cifras de referencia, no una liquidación. Réplica de los tres esquemas de la calculadora oficial de la UGPP, con sus mismos porcentajes de presunción de costos y su mismo redondeo. SMMLV 2026 de $1.750.905 · tope de cotización 25 SMMLV ($43.772.625) · IBC = (ingresos − costos) × 40%, con piso de 1 SMMLV · salud 12,5% · pensión 16% · fondo de solidaridad pensional por tramos desde 4 SMMLV · expensas deducibles conforme al artículo 107 del Estatuto Tributario. No cubre los porcentajes especiales del transporte de carga por carretera ni el caso de varias actividades económicas simultáneas. El aportante es responsable de los valores liquidados y reportados en el momento del pago; esta herramienta solo orienta. A D Inversiones hace planeación financiera, no asesoría legal ni tributaria: los casos con requerimiento en curso se remiten a un abogado tributario aliado.
Herramienta 2 · Metas y retiro
Con lo que hoy se pierde por mala estructura casi siempre alcanza para arrancar. Mira cómo crece si lo capitalizas de forma constante.
Capital acumulado para tu retiro
$293.310.828
Proyección con aportes constantes y rentabilidad estable. La rentabilidad real varía y no está garantizada.
Proyección, no promesa. Interés compuesto con aportes mensuales constantes y tasa efectiva anual fija. No descuenta inflación, impuestos ni comisiones del vehículo de inversión. La renta mensual estimada asume un retiro del 4% anual del capital acumulado. Las rentabilidades pasadas no garantizan rendimientos futuros.
Herramienta 3 · Educación de tus hijos
La matrícula sube todos los años, y casi siempre por encima de la inflación. Mira cuánto va a costar de verdad la carrera cuando tu hijo entre, y cuánto tendrías que aportar desde hoy para tenerlo resuelto.
Lo que cuesta hoy un semestre en la universidad que tienes en mente.
Costo total de la carrera
$303.918.006
Son 10 semestres que empiezan dentro de 15 años. A precios de hoy costarían $120.000.000.
Para tenerlo resuelto
$681.643
Es el aporte mensual que tendrías que hacer desde hoy, durante 15 años, para cubrir toda la carrera con la rentabilidad supuesta. Si empiezas más tarde, la cifra sube rápido.
| Semestre | Año de estudio | Valor matrícula | Acumulado |
|---|---|---|---|
| Total de la carrera | $303.918.006 | ||
Proyección, no cotización. El valor de cada semestre se calcula con el incremento anual que definas, aplicado por año de estudio: los dos semestres de un mismo año cuestan igual. El aporte mensual necesario se obtiene descontando cada matrícula a valor presente con la rentabilidad supuesta y repartiendo ese capital en cuotas mensuales iguales durante los años que faltan. No incluye matrícula de inscripción, materiales, transporte, vivienda ni intercambios, y no descuenta impuestos ni comisiones del vehículo de inversión. Las rentabilidades pasadas no garantizan rendimientos futuros.
Cómo funciona
La mayoría construye su patrimonio como quien levanta una casa sin planos: va agregando productos según aparecen. Nosotros dibujamos los planos primero.
Paso 01 · Semana 1
Revisamos flujo, patrimonio neto, deudas y exposición tributaria. Con tus cifras reales, no con promedios de internet.
Entregable: semáforo tributario y patrimonial en una página.
Paso 02 · Semanas 2 a 4
Separamos lo personal de lo del negocio, dimensionamos la protección a tus ingresos reales y definimos cuánto capitalizar.
Entregable: plan escrito con montos, fechas y responsables.
Paso 03 · Mes 2 en adelante
Automatizamos el ahorro y los aportes, hacemos el trámite contigo y revisamos el plan cada seis meses.
Entregable: ahorro corriendo solo y revisión semestral agendada.
Quiénes te acompañan
Más de ochenta años sumados en planeación financiera, inversiones y patrimonio. Certificadas por el Autorregulador del Mercado de Valores.
Financial Planner exclusiva de Skandia
27 años dedicados a la asesoría en planeación financiera, acompañando a familias y profesionales en la construcción de su patrimonio.
Asesor en finanzas personales y patrimonio PyME
Más de 30 años en el sector financiero e inversiones. Planeación financiera integral para socios y dueños de empresa.
Financial Planner asociada de Skandia · Economista
Más de 25 años como Financial Planner. Economista de formación, traduce la técnica financiera al lenguaje de las decisiones de vida.
Clientes y respaldo
Son dos trabajos distintos y se complementan. Tu contador cierra el año; nosotros dibujamos los próximos diez: cuánto separas, cuánto proteges y cuánto se convierte en patrimonio tuyo.
Los nombres y cargos son reales; las frases todavía no. Cada persona debe dar su propia frase y autorización escrita antes de publicar. Estructura recomendada: situación inicial → qué se hizo → resultado concreto.
"Ganaba bien y no sabía a dónde se iba. Lo que cambió no fue el ingreso: fue tener un destino asignado para cada peso, sin depender de mi disciplina."
Ahorro automatizado desde el primer mes
"Trabajo con números todo el día y tenía mis propias finanzas sin un plan. Necesitaba a alguien que mirara mi caso desde afuera y le pusiera fechas."
Plan de retiro propio, fuera del bono anual
"Volví al país con ahorros en otra moneda y cero claridad sobre qué hacer con ellos acá. Me ordenaron la estructura antes de mover un peso."
Estructura de inversión ordenada en 60 días
Preguntas frecuentes
El diagnóstico y la primera conversación de 15 minutos no tienen costo ni compromiso. Si decides avanzar, te mostramos por escrito las dos formas en que se genera nuestro ingreso —honorarios de planeación o comisión del producto que se implemente— antes de que firmes nada. Publicamos nuestro manifiesto de cobro y conflictos de interés: si un producto nos paga más, te lo decimos.
No. Tu dinero nunca pasa por nuestras cuentas. Queda en entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera —aseguradoras, fiduciarias, fondos— a tu nombre, y tú conservas el control y la visibilidad de cada peso. Nosotros diseñamos la estructura y te acompañamos en el trámite.
Tu contador y tu revisor fiscal cuidan que cumplas la norma. Nosotros cuidamos que no te descapitalices. Son trabajos distintos: el contador declara lo que ya pasó; nosotros diseñamos lo que va a pasar con tu patrimonio en los próximos diez años. Trabajamos con tu contador, no en su contra, y los casos con requerimiento en curso los remitimos a un abogado tributario aliado.
No. El primer paso casi nunca es poner plata: es reorganizar la que ya se mueve. Muchos clientes empiezan sin aportar un peso adicional, solo separando lo personal de lo del negocio y redirigiendo lo que hoy se pierde. Cuando llega el momento de capitalizar, el monto lo defines tú y se ajusta si tu flujo cambia.
No hay permanencia con nosotros. El diagnóstico es tuyo, te lo llevas aunque no contrates nada. Si implementas un producto, cada uno tiene sus propias condiciones y te las explicamos con nombre propio —plazos, penalidades y rescates— antes de firmar, no después.
No. Son herramientas de referencia que replican la lógica de la calculadora de IBC de la UGPP para que dimensiones tu situación en un minuto. La liquidación oficial la haces en los canales de la UGPP y de tu operador de planilla, y el aportante es responsable de los valores que reporta. Si tu caso tiene expensas, varias actividades económicas o un requerimiento en curso, hay que revisarlo uno a uno.
Último paso
Sales de la llamada sabiendo tres cosas: el tamaño real de tu riesgo, qué se puede arreglar este mes y cuánto cuesta arreglarlo. Si no te sirve, te lo decimos ahí mismo.
Sin costo · Sin permanencia · Respuesta en menos de 24 horas hábiles